Commission et dossier de surendettement

Quand faut-il saisir la commission de surendettement des particuliers ?

Malheureusement, en ces temps de crise et de vaches maigres, la commission de surendettement des particuliers ne se réunit pas uniquement pour une extrême majorité de très pauvres. Saviez-vous qu’en 2008, un million de personnes étaient reconnues en état de surendettement? Ce qui signifie qu’avec un total des mensualités de tous les crédits en cours qui atteint ou dépasse la moitié de leurs ressources, elles sont « en incapacité manifeste de faire face à l’ensemble de leurs dettes ». Bien sûr, une première solution peut être le rachat de crédit. Cette solution, dont il ne faut pas oublier qu’elle a un coût, consiste à rassembler tous ses crédits en cours en un seul, dont le taux et la durée sont calculés pour entrer dans les limites de votre possible. S’il existe encore un possible ! Si à cause d’une consommation irréfléchie ou d’une baisse imprévue de vos revenus vous avez dépassé ce stade, la commission de surendettement des particuliers est l’ultime possibilité. Réfléchissez avant de recourir à elle, car si elle peut vous sauvez la mise, son intervention signifiera pour vous un régime très strict pendant plusieurs années (un maximum de dix ans), en tous cas jusqu’à l’expiration de vos dettes. En clair, vous serez redevable d’un remboursement mensuel au mieux de vos capacités qui, s’il vous maintient la tête hors de l’eau ne vous permettra guère d’extras. Oubliez les vacances aux Baléares et les écrans plats du dernier cri. D’autant plus que vous serez inscrits sur le Fichier des Incidents de Paiement (FICP) de la Banque de France, ce qui signifie en pratique l’impossibilité de souscrire à de nouveaux crédits. Attention, ce n’est pas la commission de surendettement des particuliers, départementale, qui est décisionnaire, mais le tribunal. La commission de surendettement des particuliers ne fait que vérifier votre dossier et le proposer éventuellement au tribunal. Enfin, n’adressez pas votre dossier directement à la commission de surendettement des particuliers mais à la succursale de la Banque de France de votre lieu de résidence. Et oui, pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué?

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